跟朋友約吃飯，特別約我是因為他正在如火如荼進行一個偉大計畫－投資老婆。
這個朋友是自己開公司的，平常就是台北、深圳兩邊跑，面對的都是客戶或創投，忙到翻掉那種人，但是自從有一次跟我聊天不經意聊到個人理財這塊，他就沒法淡定了，因為他發現自己雖然很汲汲營營賺錢，也的確賺了不少，但是賺來的錢沒有好好規劃怎麼去打理，都只有丟定存，非常浪費。
但是他自己真的沒時間去研究投資理財這一塊，又很懷疑銀行理專的專業度，所以他考慮了好一陣子之後決定最可靠的方法就是讓老婆來學習投資理財，學成之後把公司的錢交給她投資錢滾錢。
幾乎每個投資人都有或多或少的投資盲點，這通常是從小不自覺所養成的習慣。因此在孩子小時候就培養正確的理財觀，對孩子而言是一生受用。
家長要如何教小孩如何用錢呢? 最簡單的方式就是幫小孩設立四個撲滿 (或帳戶)。
這四個撲滿分別為:
上圖為我大兒子九個半月大的吐舌醜臉照。
兒子已經快十個月大了，從小朋友出生以後就難免收到親朋好友給的見面禮，加上這個新年也是紅包大豐收，小小年紀身價大約六位數，我知道和你家弟弟或妹妹情況很類似，不過你都是如何處理這些錢呢？
大家應該都有印象，小時候過年領紅包都會先放到爸媽那裡，爸媽總是騙我們說：『因為你還太小，所以把拔、馬麻幫你把錢存起來，等你長大再還你。』誰長大真的有拿回歷年壓歲錢的？先別說存了十幾年的利息，有拿回本金就已經難能可貴。
那些錢到底跑到哪裡去了？每個小朋友都免不了有這種疑惑，答案是爸媽把錢往皮夾一塞，過兩天連他們自己也不知道錢花哪兒去了。
前幾天我一個朋友跟我哭訴：手中股票跌海了，可是他老母不讓賣。
股票是去年公司配發的，發了五十張，大概在六十五塊拿到手，拿股票時公司讓他簽了一份合約，上面註明三年內不得離開公司，不然就得把這三年配發的股票都還給公司，以當時配發股票時的市價計算，也就是說如果他離職的話，光是今年這次他就要還公司50張*65塊*1000股=325萬。
後來今年遇到股災，他在跌到五十塊附近的時候剛好遇到我，就順口問我這隻股票後勢如何，我把線圖調出來看了以後就跟他說能夠賣就賣一賣，現在還看不到底部型態，換句話說就是未來下跌的機率比上漲的機率大很多。他當時聽了就很受教地說他會儘快賣掉。
到了上禮拜我在msn碰到他，我嘻皮笑臉地傳訊過去『ㄟ！欠我一頓飯啊！要是你那時沒賣掉，現在跌到二十幾塊就上百萬飛走了』
一個哭臉給我『老大，俺沒有賣掉。』
如果是一個三年以上的大多頭，例如指數一直在8000~10000點上下混，這時候使用定期定額會買滿一大缸子價格很高的基金單位，漲越多漲越久，就可以買到更多高價的部位，等到多頭轉空頭，刷的一聲摔到五千點，那是不是變成大幅虧損。
你可能會說：『投資股票碰到大空頭也是一樣很慘，不能只怪定期定額基金。』
當然要怪它，我們可以從定期定額的基本精神來看，『定期定額』這四個字就是在攤平，而且是鼓勵攤平取代停損，逢低買進更多部位不就和等股票跌下去可以買進更多張數是一樣的嗎？而股票投資這部份你在看了我的文章之後應該能夠接受停損的觀念，所以其實定期定額的優點大概只有強迫儲蓄吧。
一般來說大學或碩士班畢業大概是二十五到二十七歲踏入社會，以我幫這些朋友做財務規劃的經驗，發現其實大部分的社會新鮮人都有些共同點，也都有些不知所措的地方，我把一些要點整理出來，給大家一份適合這個年齡層的財務規劃建議。
1.請檢視你的年度收入與支出，這是最最重要的一件事，請先把你每個月會花的錢列出來，例如：吃吃喝喝、購物費、通勤(包含油錢或計程車費)、水電瓦斯費、房租或房貸、孝親費、約會花費、網路費、手機通話費、PXHOME或是X森無息分期付款的錢；再把每年花費列出來，例如：保險費(這部份分成自己本身的保險和車險、房屋險)、所得稅、紅白包、……等，把這些通通加總起來，這是你的年度總支出。
把你的年度薪水加分紅加年終獎金全部算出來，這是你的年度總收入。
把收入扣掉支出看看是多少，如果是負的，那代表你會越來越窮；如果是打平或小正(一年只能存五萬以下)，你想靠投資致富機率很低；一年能夠存十萬以上比較可能在退休時達到財富自由。
定期定額是好東西，不過有個大前提是必須標的是長期看漲，而不適合波動過大，或是過少種類的標的物。
有點明白又不是很明白？
我講清楚點，何謂定期定額？在標的物跌的時候，其實定期定額就是在做攤平的動作，大家既然有看過拙作就知道投資攤平是死路一條。如果波動過大、籃子裡面雞蛋過少，那就跟買某一支股票賠錢還一直低接沒啥兩樣，因為低接禾參堂(999跌到899去接)、聯電(120跌到90去接)、廣達(850跌到750去接)……這些公司股票而掛掉的投資人是『罄竹難書』啊！ :p