定期定額和你想的不一樣 –2


每個”投資專家”和”理財專員”都會推薦定期定額投資,他們的理由總是這樣可以有效避免追高殺低,遇到股市大跌,就逢低買進更多部位,股市跌越深,跌越久就可以買進越多便宜的部位,然後等到股市回升自然能夠大幅獲利。他們總是很剛好地忘了反過來講缺點。

如果是一個三年以上的大多頭,例如指數一直在8000~10000點上下混,這時候使用定期定額會買滿一大缸子價格很高的基金單位,漲越多漲越久,就可以買到更多高價的部位,等到多頭轉空頭,刷的一聲摔到五千點,那是不是變成大幅虧損。

你可能會說:『投資股票碰到大空頭也是一樣很慘,不能只怪定期定額基金。』

當然要怪它,我們可以從定期定額的基本精神來看,『定期定額』這四個字就是在攤平,而且是鼓勵攤平取代停損,逢低買進更多部位不就和等股票跌下去可以買進更多張數是一樣的嗎?而股票投資這部份你在看了我的文章之後應該能夠接受停損的觀念,所以其實定期定額的優點大概只有強迫儲蓄吧。

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二十五到三十四歲之間的財務規劃


一般來說大學或碩士班畢業大概是二十五到二十七歲踏入社會,以我幫這些朋友做財務規劃的經驗,發現其實大部分的社會新鮮人都有些共同點,也都有些不知所措的地方,我把一些要點整理出來,給大家一份適合這個年齡層的財務規劃建議。

1.請檢視你的年度收入與支出,這是最最重要的一件事,請先把你每個月會花的錢列出來,例如:吃吃喝喝、購物費、通勤(包含油錢或計程車費)、水電瓦斯費、房租或房貸、孝親費、約會花費、網路費、手機通話費、PXHOME或是X森無息分期付款的錢;再把每年花費列出來,例如:保險費(這部份分成自己本身的保險和車險、房屋險)、所得稅、紅白包、……等,把這些通通加總起來,這是你的年度總支出。

把你的年度薪水加分紅加年終獎金全部算出來,這是你的年度總收入。

把收入扣掉支出看看是多少,如果是負的,那代表你會越來越窮;如果是打平或小正(一年只能存五萬以下),你想靠投資致富機率很低;一年能夠存十萬以上比較可能在退休時達到財富自由。

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定期定額和你想的不一樣


大部分的基金投資人都很喜歡採用定期定額的方式,又輕鬆又不會追高殺低,能夠有效平均成本,到達穩定獲利的投資目標。但是很多很多投資人卻沒搞清楚其實定期定額並不適合單一國家,甚至我看過有人做單一國家裡面的中小型股票基金,或是單一國家內的科技類股基金也用定期定額,這就不對了。

定期定額是好東西,不過有個大前提是必須標的是長期看漲,而不適合波動過大,或是過少種類的標的物。

有點明白又不是很明白?

我講清楚點,何謂定期定額?在標的物跌的時候,其實定期定額就是在做攤平的動作,大家既然有看過拙作就知道投資攤平是死路一條。如果波動過大、籃子裡面雞蛋過少,那就跟買某一支股票賠錢還一直低接沒啥兩樣,因為低接禾參堂(999跌到899去接)、聯電(120跌到90去接)、廣達(850跌到750去接)……這些公司股票而掛掉的投資人是『罄竹難書』啊! :p

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