投資理財系列2-連動債與ETF篇

今天來談談連動債和ETF,這部份我想把重點放在知其然上面,有就是如何操作就好,內部原理以及學理上的東西就不贅言,一來沒意義,二來怕講錯

先談談連動債
這個名詞是這幾年才風行起來,以前誰聽過這玩意兒,什麼時候會聽到呢?
你的理財專員會跟你推薦,每個銀行都有很多很多類似的商品,一般來說連動債有幾個特性:
第一,一定是很長期,最少一年,長則十年以上
第二,只要契約時間未終止前提前贖回,一定價格很爛很爛,例如說,我今天買進,下個月要贖回,可能只能贖回60%,這沒有一定,但是作短期絕對賠錢就是
第三,他一定強調保本,所以主打退休族群,至於為何一定保本我等等解釋
第四,通常會用第一年很高的利息來吸引你進來,然後後來每年的利息就不保證了
第五,贖回非常不方便,大部分的商品都是一個月只有一天可以贖回,過了請等下個月,所以變現能力差
第六,每檔連動債商品是怎麼樣操作的,你的理專跟你解釋老半天,你一定還是聽不懂,不知道是故意還是什麼他們自己也不懂,我每次聽理專講都聽不太懂,更不要講非金融專業的人
舉例:他會拿出一張圖表,上面有十年後會賺多少錢,前提是1.2.3.4.5…….,很多前提,例如長天期利率高於短天期利率之類的,那就可以配息,配息多少又會弄出一套看不懂的公式,反正就是讓你覺得這是超級專業,即使你不懂也一定會賺,畢竟是這麼多專家搞出來的商品。是一定賺沒錯,不過是銀行一定賺,你不一定賺。

結論,千萬別被你的理財專員騙了,這是個爛東西,不要買

為何他說會保本,一般來說銀行會把你的錢去買國外銀行發行的債券,可能是十年10%保證獲利,本國銀行拿你資金的90%去買國外銀行的保證獲利,等到第十年就變成99%,然後把你的10%資金拿去投資,就算最差情況賠光光,也是保本,不過大前提是你不能提前贖回,如果不到十年你就贖回,很抱歉,就沒有保本了。

結論,不要相信你的理專,不要買連動債。
題外話,參加什麼貴賓理財要幹麻?給大家一些idea,第一,過年過節可以去凹你理專幫你準備紅包袋,旋轉點心盒之類的。第二,去銀行辦事情,拿號碼牌之前看到前面有二十個人在等,請拿出你的存摺刷一下,就可以插隊,省很多時間。第三,申請貸款,讓你理專去找他認識的放款人員,比較不會太龜毛。除此之外,他推薦的商品不要碰。不好

接下來我來介紹一下ETF
何謂ETF?
這是一種指數基金,舉例來說台灣目前有三檔ETF基金,其中一檔叫做寶來台灣卓越50基金,他是以台股前五十大市值的股票綜合來決定其價位高低,簡單來說就把他當作在操作加權指數就是了,可以在盤中交易,股票代碼為0050。

夥伴們會問,知道ETF是幹麻的以後,要怎麼操作才能獲利呢?
我提供一個傻瓜操作法,用這招年報酬率大概平均會有20%左右,而且不太需要常常注意股市,台股最近幾年生態有變,多半時間都在6000點上下(台股的問題我會在股票篇詳細討論),傻瓜投資法就是半個月看一次台股,哪天看到台股跌到5500以下,請買進1/3資金,再跌兩百點再買進1/3,再跌兩百點再買1/3,然後就抱著,等到台股漲到6500以上就賣1/3,6700再賣1/3,6900再賣1/3,週而復始,績效就出來了。
非常白痴,非常輕鬆,為什麼大家作不到?

因為有些人不是為了賺錢而操作,是因為想操作而操作,三天不買股會手癢,於是乎即使點位不好還是買進,當然就容易賠錢。
還有可能就是貪婪和恐懼,6500以上不捨得賣,5500以下不敢買,當然最後下場就是抱上又抱下,到老一場空。

這時候有人會問,那一般股票也可以這樣嗎?
我說不行,這只有指數型的ETF可以這樣作,因為你可以相信台灣市值前五十大的公司不會一起倒閉,所以ETF不會崩盤,一般股票卻無法保證不會出問題,所以不能這樣操作。

今天討論的主題比較小眾一點,有問題一樣我會盡力解答,希望各位繼續支持,這篇算是暖身,接下來的兩到三篇就是重頭戲,是小弟我的專長,股票、期貨、外匯,一定不會讓大家失望。

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