投資理財系列3-股票篇

終於到了重頭戲之一,教你如何理財之股票篇

股票會扯到的元素太多,而且各位看倌的程度也差別甚大,這兩天在思考如何能夠讓門外漢入門,讓有玩過但賠錢的了解為什麼賠錢並改進;讓對股票市場有美好幻想的看清事實真相,讓對股票市場深痛惡絕的朋友不再害怕。所以我可能會分好幾篇來教學,反正有想到就寫,沒想到的就靠大家提問題我再來回答,因為股票投資包含太多東西,所以如果有感覺太零散請大家多包含。

對了,我這裡沒有明牌和內線,所以請不要問我某某股票明天會不會漲、我某股票已經套牢很久該怎麼處理、某股票明年會漲到多少錢之類的,我一律不會回答,這點請大家多包含。

考慮到還是初心者的朋友,我們從基本原理開始講,股票是幹麼的?
股票代表公司股權,我是公司的經營者擁有100%股權,可是我拿一堆股票沒用,我想要的是銀子,所以我就把一部分股權賣給想買的人(假設賣他一股二十塊),然後他拿到股票,我拿到錢,我就拿這些錢再去投資,賺更多的錢,賺越多錢等於我這家公司能力越強,所以有人也想要買我們公司股票,而一股二十塊沒有人要賣給他,他只好用更高的價格買,直到有股票在手的人覺得價錢跟股票價值差不多,或甚至比他預期還高,所以就願意賣出股票。
反之,公司一直賠錢,所以想買的人只願意用比較低的價格去買,這就是股價會波動的原因。

大概就是這樣啦,一樣太學理性的問題不討論,我們重點放在怎麼操作可以賺錢、怎麼操作一定賠錢,畢竟這才是重要的。

這裡先假定大家都是沒有內線的普通投資人,程度介於完全沒玩過到玩過但長期平均是賠的這個區間,常勝軍或是已經知其所以然的朋友就多點耐心,畢竟沒人是生而知之者,對吧?不過可以在維基百科裡面查到的定義類、法規類的知識我就不再贅述,請自己去看,或是問你的營業員,我還是把重心放在HOW TO上面。

投資股票一般來說可以分成幾種層面去看:
1.國際局勢,包含全球主要國家股市,美國三加一指數(道瓊、Nasdaq、S&P 500、費城半導體)、歐洲英法德指數、日本、韓國、香港,紐約原油期貨,貴重金屬價格,還有最重要的匯率
2.大環境的籌碼歸屬,包含股票及期貨、選擇權市場主力法人是偏多偏空
3.台灣特有的政治面影響
4.看這隻股票本身的股性,包括其每日平均成交量、平時是會大漲大跌還是永遠不太會動、是屬於哪個類股
5.技術面,就是一般股票書看到的均線、量價、指標、波浪,還一些神奇的判斷方法,通常看期貨看大盤指數會比較好用,普通個別股票就沒有參考的價值,因為幾乎都是主力法人去做出來騙投資人的
6.股票的基本面,這部份重不重要就看個人投資習慣來決定,是走巴菲特那條路還是走張松允這條路,我自己是不太看這個的,晚點會解釋為什麼

我猜已經有許多人被嚇到了,怎麼買個股票要研究這麼多,而且每個都好像不是可以簡單獲得回報的,其實賺錢本來就不容易,賺取比一般人多的錢當然更不容易,當然各位看倌也可以就此打住,回去看看基金篇就好,滿足於低風險低報酬的投資工具,如果你不滿足一年10%報酬率而想賺更多錢,願意花功夫作功課,那我會盡量幫助你了解並確實獲得有用的股票投資術。

接下來的股票系列文章我都會集中在這個討論串下面,這樣比較好整理,也不會增加站務的困擾。

再說一次,有些可以輕易查到的我就不提了,有看不懂的專有名詞請先自己做做功課,我還是把主力讀者放在有買過但賠錢的朋友身上,請初學者多包含。

先從散戶為什麼會賠錢開始說起,談談散戶的特徵:
1.十個散戶有八個不知道自己為什麼要買這家公司的股票,永遠都是朋友報的、營業員報的、非X新聞台報的、XX週刊報的、外資報告推薦的、電視上投顧老師報的……,愛報愛聽的不勝枚舉,問你為什麼要買,是因為這家公司有什麼了不得的產品要上市了嗎?是因為指標有突破或黃金交叉?是因為公司籌碼集中很穩定?通通不知道,那你憑什麼會覺得人家要把真的會漲的股票報給你,他自己賺不就好了??
買個萬把塊的手機,大家都很精明,會來這裡看開箱報告,會到網路上搜集資訊,會去店裡試用,會作功課,但是投資幾十萬、幾百萬的股票,卻只聽別人推薦,自己卻沒作功課,這不是很奇怪嗎?

2.借錢買股票,這是最笨最笨的事情,除非你有內線,不然千萬別作這種傻事,雖然很吸引人,但是不要上當了,一般來說想借錢投資的人會這樣打算:最高利是個人信貸,一年20%左右,除以十二個月才不過1.66%,也就是說我只要每個月賺2%以上就夠了。是啦!理論上沒錯,問題是有辦法保證每月可以賺2%以上嗎?如果這個月沒賺到,下個月就要賺3.5%,如果甚至還賠錢呢?到最後會變成說因為財務壓力而做出一些不理智的錯誤操作,例如說明明已經在股票低點附近,但是因為要還錢所以不得不賣出,或是因為受不了壓力而賣在低點,別笑,這是很有可能的事情。所以借錢投資是最危險的事情

3.賠錢不願賣,賺錢早早賣:這是散戶的通病,買股套牢就抱著,一抱就三五年,股價也腰斬再腰斬,不想賣啊!要是我今天賣了明天就漲,我不就是笨蛋嗎?要是現在是低點我應該繼續抱著會比較好吧!是啊!抱著就低點越來越低,資產也越來越少。還有種人覺得沒賣出就是沒有虧損,要賣掉股票才是實現虧損,所以就繼續抱著好了(這種人超多,我認識一個科技大廠的副總,他在他們公司股價一百多塊的時候有一千多張股票,價值一億多,可是他沒賣,到了這兩年他公司股價跌到八塊多,他依然有一千多張,價值八百多萬,問他幹麻不賣,他說他股票張數沒變,所以他沒賠錢,當場就決定還是跟他聊聊棒球好了),這是非常聰明有限的想法。另外一面,就是買了股票漲一塊、兩塊就賣掉,永遠賺不到大錢,永遠把金雞母殺掉,永遠小賺大賠跟投資致富鐵則反向走。(關於停損的話題,後面會專門寫一篇停損的重要性的文章來詳細探討)

4.技術分析亂用一通,操作股票可以看技術分析,也應該要學技術分析,但是看技術分析不是單看一種,例如單看macd或是kd值去操作,那就死路一條,把多種技術分析綜合來看才能夠避開單一技術分析的盲點,也不會陷入見樹不見林的泥沼。而技術分析其實說穿了就是一種統計學,所以並不是100%,規劃好接下來行情走勢,在行情有照著規劃走的情況就順順做,如果發現行情不如預期,記得一定要重新規劃修正,這才是使用技術分析的正確方法。

5.不信邪,很多人都有這種壞習慣,金融市場中沒有什麼事情是不可能的,千萬不要不信邪,一萬點跌下來到六千點,一堆人就覺得已經很低了,不買是傻瓜,事實證明,買了才是傻瓜,後來跌到三千多點;看股票漲五成已經很多了,就去放空,結果飆股漲兩倍、三倍的大有人在,早就不知道被軋到哪裡去了。永遠記得,不要不信邪,誰知道319會有槍擊呢?誰知道後來一開盤就全部股票跌停?當時候買多的人不就哭死。(再跟大家講個當時很有名的故事,有些人聽過請包含,2004年當時大部分人都樂觀看待那次總統大選,講起來是不管藍或綠誰當選都會有慶祝行情,聽說有某位大戶陳姓女士前幾天開始買進期貨多單600口(利用的期貨高槓桿特性,所以600口期貨相當於買了八億多的股票),還在作發財夢,這次應該可以賺翻了,隔天只要台股漲一點就可以賺12萬,天知道竟然發生槍擊案,連兩天跌停,除了期貨被強迫斷頭以外(這就八千萬不見了),還倒欠期貨商五千多萬),這就是為什麼跟大家講不要不信邪的原因。

6.沒有資金控管,動不動就喜歡買滿,不知道這樣做錯幾次就可能會畢業了,而且壓力會很大,做出像上述第二點內的蠢事。

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