99%積極型投資人會陷入的迷思

最近寫了幾篇討論定存股票的文章,從臺灣50(0050)臺灣高股息(0056)中鋼(2002)統一超(2912),分別都有跟大家講這些股票適合的操作方式,有超過十位讀者反應說:「WOW!這陣子發的文章對我幫助很大,我終於知道原來做股票不是只有買進賣出賺價差這種操作方式,原來做股票也可以很輕鬆很科學。」、「懶人也可以輕鬆從股票市場賺到錢,真是太棒了!」

可是也有另外一些讀者反應:「我是比較積極型的投資人,平常都是短線進出,應該不需要操作定存股吧!」,或是「定存股操作真的滿無趣的,我還是做短線價差好了。」

我的建議是:只要你操作資金在100萬以上,即使你是積極型投資人,我也強烈建議分配部份資金放到定存股。

理由有三個:

1.定存股很容易操作,老實說根本不應該叫操作,流程是:等到出現適合的買點->勇敢買進->一個月看一次有沒有漲到該要賣出的價位->等配息。

一年觀察一次這檔股票配息有沒有大幅減少,除此之外一個月花一分鐘就夠了,完全不會影響到你做任何事,包括操作短線賺價差。

2.定存股有累積性,一開始資金不多沒什麼感覺,但是如果每年持續丟錢進去,以最保守的5%複利去滾雪球,大概十年就可以每個月幫自己加薪一萬,二十年就可以準備退休。

舉個例子:
一開始放50萬,買了一檔現金殖利率5%的定存股。

一年後可以拿到配息5%=2.5萬,把這個2.5萬再加上每個月存下一萬一起加碼買進,所以隔年總共會持有50萬+2.5萬+12萬=64.5萬的定存股票。

第二年一樣配息5%=3.23萬,再加上每個月一萬共12萬,一起加碼買進,總共會持有64.5萬+12萬+3.23萬=79.73萬的股票。

第三年以此類推財富累積到95.72萬,第四年到112.51萬,第五年到130.14萬,第六年累積到148.65萬,第七年累積到168.08萬,第八年累積到188.48萬,第九年累積到209.9萬。

也就是說雪球只要5%就可以在十年內滾到209.9萬,別看209萬不算多,根據人力銀行調查有56%的受訪上班族存款不到五萬元,其中更有26%是零存款。很多人沒辦法一下子拿出209萬,但是每個月存一萬塊的門檻卻不高,只要每個月存一萬,不到10年就可以累積到209萬。

你可能會說,那是因為一開始丟了50萬買基本單,如果沒有一開始的50萬怎麼辦?拿買新車或是裝潢房子的錢來買股票就有了。 XD

而且這只是用最基本的加碼狀況去算,如果工作了五年升職加薪,每個月可以存下2萬塊加碼買股,那十年後的成果就不是209萬,而是276萬。276萬配息5%就已經高達13.8萬,換句話說只要這個錢不去動它,等於每年年薪增加13.8萬。

3.短線操作受到景氣和國內外經濟情勢影響很大,如果遇到大多頭,射飛鏢選股都五成一倍,遇到大空頭或是沒有行情,即使選股技巧很好還是很難選出可以安心抱波段的股票,話說回來,100個投資人(投機客)裡面可以稱得上選股技巧很好的絕對不超過10個,所以只要行情不好,做價差時常是賺少賠多。

但是定存股就比較不受影響,好的時候6%~8%,差的時候也有3%~4%,平均5%並不難,在行情好的時候比不上賺價差,行情差的時候就是金雞母了!

重點只有一個:你可以同時賺價差,同時賺配息,這兩件事並不互斥,法律沒有規定賺價差的投機客不能賺配息。

既然花不了你多少時間,又可以有穩定而且持續增加的獲利,幹嘛不從今天開始做?

相信我,二十年後你會慶幸今天下了這個決定!

老實告訴你,我自己也有分配資金投資定存股,而且隨著年紀增長,這個比例也跟著增加,現在已經變成每年結算價差賺的錢,拿其中一半加碼定存股,我預計到40歲就不再花時間在短線賺價差這件事情,因為我再也不需要了!

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