想要投報率打敗定存?你一定要投資台灣50的兩個理由!

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之前跟一個有在投資的朋友聊天,他說這一兩年時常會聽到投資ETF(台灣50台灣高股息這種)是最好的選擇,因為1.很少有基金會每年獲利都贏過大盤;2.投資ETF比較輕鬆,不用思考。是真的嗎?

我說如果你追求的是一年3%~5%的投報率,如果你一年光靠本業就賺500萬以上,你可以完全只靠投資ETF就夠了,但是如果你想要投資報酬率可以高一點,例如說一年有30%,甚至更高,或是一年只能賺50萬,那我就不建議你只投資ETF。

為什麼?

因為ETF就只能一年幫你賺5%,如果要賺更多的話,你還是得花時間跟精力下去判斷高低點,判斷是不是要停損,是不是要加碼減碼,並沒有比較輕鬆,而且如果今年指數都在8000~8500之間盤整,區間太小,要賺到20%以上的獲利難度很高。

如果年收入是50萬上下,就算一年能籌出10萬投資好了,10萬的5%才5000,投資10年才賺5萬,能幹嘛?

所以你可以有幾種選擇:

1.兩成資金投資ETF,八成資金投資個股,因為當大盤在整理的時候,投資ETF是賺不到錢的,但是還是或多或少會有股票因為題材或是業績好,漲五成一倍,當大盤在上漲的時候,會有更多股票可以漲得比大盤多很多,大盤漲兩成,很多股票會漲一倍以上。所以最好不要只做ETF,太沒效率了。

2.研究ETF到精,花大時間去研究ETF,把歷史線圖調出來觀察什麼時候適合進場,什麼時候要怎麼操作最好,這樣做的好處是可以不用選股,專心做0050一檔就好,但是缺點是如果沒有行情的時候就會很尷尬,賺一些賠一些,過三個月剛好打平,另一個缺點是如果遇到盤勢走空的時候就很麻煩,因為要空0050時常空不到,變成只好去買反向ETF,這樣又把問題搞複雜,而且還要考慮到如果同時做多也做空可能會遇到的兩面打耳光的窘境,例如說大盤在漲,但是老覺得它會跌,就一路買反向ETF,一路被軋空上去,終於認輸決定買正向ETF時大盤也漲到高點要下跌了,就漲也賠,跌也賠。

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其實每一種投資都有它的優缺點,風險跟利潤一定成正比,要得到好的投報率也一定得花時間跟金錢下去,懶人投資法不可能有太好的投報率,所以你可以先想清楚你的目標是什麼,再決定你願意為了達成目標付出什麼,只要投報率超過定存就滿足,那就投資台灣50,一年想要賺三成五成,甚至更多,那就不要只做台灣50。

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