台股逃難式崩盤,其中這群人套牢特別慘,因為他們在萬點以上買了一缸子

昨天美股道瓊豬隊友跌了831點,導致今天早上台股直接就狂跌500點,現在美股期指續跌,所以拖累全亞洲股市也跟著一起崩,台股一連跌破萬點跟9900點兩道關卡,我自己因為上個月就已經把持股出得差不多了(並且一直提醒你輕倉做或乾脆觀望最好),所以今天雖然有點驚訝美股趕進度的跌幅比預期大,但心情其實很輕鬆,就等著看外資跟國安基金對決大戲。

為何說國安基金十之八九會出來接刀子?原因上一篇文章有跟你說,因為年底選舉將近,現在執政黨都已經在逆風了,如果最後一個月台股再跌個2000點,股民鐵定翻臉,那對選情影響會更雪上加霜,所以只好硬著頭皮跟外資對幹。

除了執政黨最近頭很大,另一群人也很囧,就是這兩年很夯的定期定額買台灣50,台灣50跟台股大盤的重合度很高,所以跟大盤差不多,近一年半都在高點震盪,假設你真的聽信外面老師建議你定期定額在萬點以上存台灣50,這一年半買進的價位大約是從78到88,台股跌到9000點,台灣50就會跌到70塊,代表之前定期定額虧損16%,16%就是大約5年的配息,等於這五年都白做了。

而且重點是這只算台股跌到9000點的情況,如果台股跌到8000點怎麼辦?跌到7000點怎麼辦?

台股8000點時,0050在60塊以下。

跌到8000點就相當於又要再等4年配息才有機會把被套牢的帳上虧損補回來,這樣就9年了,辛苦存錢每次定期定額買台灣50,9年後竟然全部是白做工,甚至投報率比買銀行定存還要低,怎麼想都覺得怪怪的。

這種違和感是因為定期定額投資指數ETF要賺錢有個最根本的大前提,要嘛就是一開始進去時是相對低點,標的物之後走勢漲多跌少,要嘛就是拉超長期再看,這個超長期是二三十年,因為理論上人類經濟會持續成長,你投資股市三十年賺錢機率很高。

如果兩者都沒法做到,當然很可能發生這種定期定額成本在萬點以上,結果一跌下來全部套牢的憾事。

相信我,懶人投資法才是風險最高的。

那怎麼辦?

萬點買股務必要設停損,別再幻想有懶人投資這種事。

你說可是我之前不是有寫過懶人投資教學嗎?

我當時說你可以閉眼買進的時候台股才六七千點,跟現在的時空背景完全不同。

那手上已經套牢很深了怎麼辦?

要先確定一下已經「套牢很深」的定義,是什麼,你不能跟11000點那時候比,要往前看之前台股七八千點的時候,你手中持股當時的股價是多少,然後再評估,假設,我說假設台股之後跌回七八千點,你手中持股會跌到多少?你是不是能夠承受?

從這個點切入思考,你會想得更全面,而且也會再重新審視資金配置是不是健康,兼顧風險與報酬。

這次的多頭已經走了10年,很多投資人因為投資經歷不夠久,進入市場學到一招就是逢低買進,反正後來一定會創新高,從沒碰過2008年、2004年、2000年的大崩盤,這造成很可怕的投資偏見,忽略了風險這件事,趁這次修正,回頭好好思考一下原本的投資模式是不是需要調整,其實不是壞事,畢竟現在還在萬點附近,不是已經跌到6000點,那時才真的說什麼都晚了。

最後總結一下,投資指數ETF不是錯誤,但不應該定期定額閉眼投資,這是不負責任的作法,之前賺錢只是市場把錢先放你那裡,之後得連本帶利吐回去,每個投資人都應該定期花時間去檢視自己的投資,並且找出有沒有更適合現階段的方法,才能夠繼續在市場上存活,並且賺更多。

這波大跌下來,我看到很多人賠錢,但也有不少人賺錢,而且是大賺,這些人無一不是花時間精力好好照顧自己投資部位的人,才能在這次修正中大獲全勝。

希望我的文章對你有幫助,也希望你沒有受重傷。

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