2019年的第一個頓悟,買0050很容易虧錢啊

新年快樂!

我猜從2017到2018,你一定很不習慣,怎麼做股票要賺錢變難了,怎麼股票從輪漲變成輪跌,跌完反彈也有氣無力,怎麼原本想說可以靠投資股票賺到家用,提早退休的夢想,發現真的只是夢想而已。

原來買台灣50在2017年賺錢只是剛好遇到多頭而已,2018年從年初買0050,到年底就是虧損的。

這就是投資市場的真相,本來就沒有天天過年的。

林肯說過:你可於短期內愚弄所有人,你甚至可以永遠愚弄某些人,但你不可能永遠愚弄所有人。

這句話改一下很適合描述投資:

你可於短期內用懶人投資法賺取很多錢,你甚至可以永遠用懶人投資賺到一些錢,但你不可能永遠靠懶人投資賺到很多錢。

因為市場永遠有多頭空頭,所以像閉眼買0050這種懶人投資,只適合在多頭時操作,空頭來臨時鐵定績效不好。

可是有人說0050這十幾年來的平均年投報率有6%以上,中間包含了2008年金融海嘯,不就是多頭空頭一起統計進去嗎?

這是障眼法,不知道你有沒有注意到,每次出現這種統計時,總是在9000點,甚至1萬點以上,如果今天大盤跌到7000點以下,你可以回推看看年平均投報率會是多少。

舉個更極端的例子,不管十年前的起始計算點是多少,假設今年指數的震幅是從5000點到1萬點,上下差了200%,回頭計算時你會發現,平均年均投資報酬率會差到7%以上,也就是說無論你之前進場點在哪,最後一年出場點會決定你這筆交易的每年均投報率。

賣在5000點,你的年均投報率假設是2%,賣在1萬點,年均投報率會衝到近10%。

所以你等股票再跌一陣子,跌到8000點附近時,電視裡鼓吹把0050當定存股的聲音就不會再出現,因為怎麼算都覺得怪怪的,投資半天怎麼有時候竟然比銀行定存還差。

當然,我不是說不要投資,而是懶人投資最後能得到的獲利一定不會好,你如果要靠投資多賺錢,一定得自己努力學習跟練習。

結論就是兩條路給你走:1.懶人投資法=低投報率 vs 2.高投報率=自己要努力學習。

如果你無法判斷這兩條路該選哪條,我會建議你從年收入這個角度切入評估:

如果你每年能賺到300萬以上,對你來說,工作收入更重要也更穩定,所以建議不用花什麼時間學投資,把全部心力放在工作上會更有價值,懶人投資法對你來說就夠了,目標是超越定存即可。

如果每年存下的錢不多,也不用糾結說是投資技巧的問題,鐵定是你平常花錢花太兇了,花一個下午把每年固定、不固定支出調出來檢查看看,就會知道問題出在哪裡,調整一下就好。

為什麼是300萬?

因為假設一個人能賺到300萬,家庭收入可能有400萬以上,一年不亂花,存一半是很有機會的,一年存200萬,十年就2000萬,退休生活正常花都夠用。

如果年賺不到300萬,甚至不到100萬的小資族,那對你來說,除了節省以外,更重要的是開源,靠投資賺錢是必須的,不然隨便算也知道你的退休金一定會在你掛掉前花完,這還沒算勞保提早倒閉。

所以你根本不適合懶人投資,因為你沒法承受低投報率的後果,你必須要多努力學習,才能靠投資賺更多,之後退休才可以安心。

其實我想這個道理你可能也知道,只是大部份人都會不想面對,都是今朝有酒今朝醉,只是說著說著又過了一年,是不是應該好好規劃一下你跟你家庭的未來,面對現實一下。

2019年剛開始,要改變還有機會,只要你勇敢踏出這步,開始學習,你會發現其實並沒有你想像中難,加油!

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