定期定額和你想的不一樣 –2


每個”投資專家”和”理財專員”都會推薦定期定額投資,他們的理由總是這樣可以有效避免追高殺低,遇到股市大跌,就逢低買進更多部位,股市跌越深,跌越久就可以買進越多便宜的部位,然後等到股市回升自然能夠大幅獲利。他們總是很剛好地忘了反過來講缺點。

如果是一個三年以上的大多頭,例如指數一直在8000~10000點上下混,這時候使用定期定額會買滿一大缸子價格很高的基金單位,漲越多漲越久,就可以買到更多高價的部位,等到多頭轉空頭,刷的一聲摔到五千點,那是不是變成大幅虧損。

你可能會說:『投資股票碰到大空頭也是一樣很慘,不能只怪定期定額基金。』

當然要怪它,我們可以從定期定額的基本精神來看,『定期定額』這四個字就是在攤平,而且是鼓勵攤平取代停損,逢低買進更多部位不就和等股票跌下去可以買進更多張數是一樣的嗎?而股票投資這部份你在看了我的文章之後應該能夠接受停損的觀念,所以其實定期定額的優點大概只有強迫儲蓄吧。

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楚狂人教你寫部落格


這陣子接連被兩家雜誌訪問,他們不約而同都問到我一個問題:『你覺得你的文章被大家喜愛的原因是什麼?』
其實這問題的答案在『知己知彼 百戰不殆』那篇裡面可以找到,是的,我在寫每一篇文章之前都有先想想我的讀者想看什麼東西,然後設法滿足他們的需求,僅此而已。

這觀念說穿不值一錢,但是絕大多數人卻從來沒有這樣想過,就以寫部落格來說,大部分的人都是寫他們自己想寫的,例如:今天家裏發生什麼事,或是工作技術上有什麼突破。

誰會care你家發生什麼事啊?

如果寫文章是為了自娛,或是日記,那當然就是寫自己想寫的就好,但是如果是為了吸引人家來看,那自然丟出的糖果要夠香夠甜,要合讀者的胃口,他們才會一試成主顧。有沒有發現你在這裡幾乎不會看到太過專業的東西,例如很高階的技術分析,或是深層財務分析,這是因為我在一開始就把這個BLOG的目標讀者定位在介於超強和超爛中間的這群人,有些人想看投資的小技巧,有人會想找找自己為什麼賠錢的原因,有些人只是想知道多一些投資的知識或資訊,也有人會來這裡學習職場或人生的經驗。因此我的文章也幾乎都在這些KEY POINT上面繞來繞去。

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4433選基金法則的補遺和缺點


還記得我之前講過4433選基金法則,前幾天不經意發現我當時有個地方沒有講清楚,害許多人誤用,特別來解釋一下。

我之前寫的4433法則如下:
第一步:選取一年期績效排名在前四分之一的基金。
第二步:在這些基金之中,再選取兩年、三年、五年,和今年以來這四個區間當中,績效排名也在前四分之一的基金。
第三步:從第二步篩選出來的基金中,剔除掉三個月、六個月不在前三分之一的基金。

其實中間有個大前提沒寫出來,那就是這邊只單純討論『同類型』的基金,不能把礦業基金拿來和股票基金或是債券基金比,如果這個前提沒加進去,那低風險低報酬的債券型基金永遠不會被選到,而原物料型的基金卻會常常入榜,因為原物料一漲就是漲好幾年,基金績效一定會比較好,但是等到整個趨勢反轉的時候卻會很慘很慘。所以一開始就要選定是哪一類型的基金,第二步才是在這類型的基金裡面去篩選。

除此之外,這法則一開始的定位其實就有一些問題,它最基礎是以一年期的基金排名為準,然後再刪,但是金融市場常常發生剛好今年某國股市大漲噴出,基金績效特好,但是明年卻無以為繼,或是成長幅度趨緩,甚至作頭下跌,反而輸給大部分其他國家,這時候4433法則就破功了。

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二十五到三十四歲之間的財務規劃


一般來說大學或碩士班畢業大概是二十五到二十七歲踏入社會,以我幫這些朋友做財務規劃的經驗,發現其實大部分的社會新鮮人都有些共同點,也都有些不知所措的地方,我把一些要點整理出來,給大家一份適合這個年齡層的財務規劃建議。

1.請檢視你的年度收入與支出,這是最最重要的一件事,請先把你每個月會花的錢列出來,例如:吃吃喝喝、購物費、通勤(包含油錢或計程車費)、水電瓦斯費、房租或房貸、孝親費、約會花費、網路費、手機通話費、PXHOME或是X森無息分期付款的錢;再把每年花費列出來,例如:保險費(這部份分成自己本身的保險和車險、房屋險)、所得稅、紅白包、……等,把這些通通加總起來,這是你的年度總支出。

把你的年度薪水加分紅加年終獎金全部算出來,這是你的年度總收入。

把收入扣掉支出看看是多少,如果是負的,那代表你會越來越窮;如果是打平或小正(一年只能存五萬以下),你想靠投資致富機率很低;一年能夠存十萬以上比較可能在退休時達到財富自由。

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