各類型投資的出場哲學


朋友與讀者看了我的文章後有時會問我:『共同基金需要停損嗎?』、『ETF該怎麼停損?』、『定期定額要怎麼出場?』……之類的問題,我總是很慚愧地說:『你的基金是哪一種的,投資標的為何?這沒有一定耶!』,不然就是:『你想要投資ETF還是想要賺差價?這兩種情況因應的出場方式都不同。』……。

於是朋友就會分成兩類,一類是耐心聽我囉唆,終於搞清楚該怎麼處理;另一類會嫌我囉唆,要我直接幫他下結論最好。我想了想,決定幫大家整理一篇,這樣大夥方便許多,我也可以省很多事。

問題1.共同基金需要停損嗎?
答:要看你是做哪一種共同基金,我概略分成兩種,一種是全球股票型,或是區域股票型(像美洲、亞洲、歐洲這種,澳洲不算洲,不要混為一談),這種因為投資的種類夠多,基金走穩定路線(當然還是要挑選過),就算跌也不會跌太深,我說可以不需要停損,逢低買反而更好,不過當然投資時間不能太短,以長期投資來看越跌越買是對的。其中全球型又比區域型要更好,因為除非像2000年那種全球股災,不然亞洲、歐洲、美洲一起爛的機會不高。如果大家想要深究為什麼?我大概提一下,主因是熱錢,這是一股很大的力量,它會在全世界找投資或投機標的,所以今天亞洲看起來過熱的話,它自然會降低在亞洲的投資比率,可能提昇美洲的比率,因此正常來說總會有相對比較好的投資區域。投資區域型的基金也ok,只是可能下跌後要等其回漲得等久一點。

第二種就是單一國家或是小區域,even單一國家中的特定類股,這部份就需要搭配停損,因為這些標的籃子裡的雞蛋比較少,所以某幾顆雞蛋壞掉的話,很容易就把整籃雞蛋都搞爛,例如像日本,之前經歷十年大空頭,或者像台灣,如果是在萬點買進的,可能就套牢三五年,更不用提單純買單一國家的特定族群,那風險更是大很多,腰斬再腰斬也是很有可能的,基金就是要安穩,如果要拼高風險高利潤那不如直接操作台股會更方便。

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懶人投資法沒你想像中的好


一個老友前幾天和我聊天時講到投資,他一直以來都不是一個好的投資人,幾乎擁有所有投資壞習慣,在他近四十歲的今年終於醒悟,這樣下去不行,退休以後會很慘,於是開始規劃未來要怎麼做。

這很好,有開始就是好事,如果他55歲退休,那他還有快20年可以投資,可能沒辦法致富,但是起碼退休生活無虞,我很替他高興。

於是我就問了一下他打算怎麼做,他說他打算每個月存兩萬下來投資,買印度和礦業和亞洲基金,然後預期五年賺三倍,這樣可能10~15年就可以充裕退休了。

我傻眼! :o

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