投資理財系列2-連動債與ETF篇


今天來談談連動債和ETF,這部份我想把重點放在知其然上面,有就是如何操作就好,內部原理以及學理上的東西就不贅言,一來沒意義,二來怕講錯

先談談連動債
這個名詞是這幾年才風行起來,以前誰聽過這玩意兒,什麼時候會聽到呢?
你的理財專員會跟你推薦,每個銀行都有很多很多類似的商品,一般來說連動債有幾個特性:
第一,一定是很長期,最少一年,長則十年以上
第二,只要契約時間未終止前提前贖回,一定價格很爛很爛,例如說,我今天買進,下個月要贖回,可能只能贖回60%,這沒有一定,但是作短期絕對賠錢就是
第三,他一定強調保本,所以主打退休族群,至於為何一定保本我等等解釋
第四,通常會用第一年很高的利息來吸引你進來,然後後來每年的利息就不保證了
第五,贖回非常不方便,大部分的商品都是一個月只有一天可以贖回,過了請等下個月,所以變現能力差
第六,每檔連動債商品是怎麼樣操作的,你的理專跟你解釋老半天,你一定還是聽不懂,不知道是故意還是什麼他們自己也不懂,我每次聽理專講都聽不太懂,更不要講非金融專業的人
舉例:他會拿出一張圖表,上面有十年後會賺多少錢,前提是1.2.3.4.5…….,很多前提,例如長天期利率高於短天期利率之類的,那就可以配息,配息多少又會弄出一套看不懂的公式,反正就是讓你覺得這是超級專業,即使你不懂也一定會賺,畢竟是這麼多專家搞出來的商品。是一定賺沒錯,不過是銀行一定賺,你不一定賺。

結論,千萬別被你的理財專員騙了,這是個爛東西,不要買

為何他說會保本,一般來說銀行會把你的錢去買國外銀行發行的債券,可能是十年10%保證獲利,本國銀行拿你資金的90%去買國外銀行的保證獲利,等到第十年就變成99%,然後把你的10%資金拿去投資,就算最差情況賠光光,也是保本,不過大前提是你不能提前贖回,如果不到十年你就贖回,很抱歉,就沒有保本了。

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投資理財系列1-共同基金篇


投資理財課程教學預計有四篇,會討論到的投資工具有:基金、連動債、外匯、股票、期貨。(房地產我不太懂;選擇權實在不適合初學者入門,有興趣以後再教;貴重金屬會稍微提到,不過一般大家都只買不賣;古董、名表、名畫我是外行)

今天來談談共同基金,一般來說門外漢第一次接觸投資理財不是股票就是從基金開始,而且十有八九都是突然哪天存了一些薪水,又聽長輩或同儕說要投資理財,就跑去銀行或基金公司說要買基金,當然,用功一點的會先網路上看看,買一兩本雜誌研究,研究了以後大部分人只學到它分為單筆和定期定額,要波段操作,長期下來就會賺錢,然後90%會選擇定期定額,因為書上都說這樣可以有效降低成本,等到漲高就可以賺錢。

然後書上還會說基金是最適合上班族的投資工具,只要耐住性子長期投資一定是賺的,又有專業的基金經理人幫忙操盤,我們不懂沒關係,把錢交給專家,專家一定可以幫我們創造出很大的利潤,風險很低,可是獲利無窮。

看起來是完美無缺,但是實際上呢?
就我個人身邊的親朋好友來說,賠錢賺錢比率大約80:20,賺錢的也賺不多,只有非常少數剛好某一年賺到30%以上,但是並不是常態,問題出在哪裡呢?

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