企業管理與行銷(從創新者的思考談起)–系列1


前陣子看了大前研一的創新者的思考這本書,很多感觸啊,他和我想法非常非常類似,原來我們這麼近。

就不花篇幅在介紹書的內容了,跟大家大概講一下就好,不過在這之前我們要先達到共識,這裡講的是一般人,也服膺一般的價值觀:會賺錢、當老闆代表能力強,暫時不討論什麼錢夠用就好,收入穩定壓力小,多花時間陪孩子之類的想法,也許下篇再來講這個。

貫穿整本書其實就一個觀念–>多動腦袋。
為什麼有些人會比較有錢,有些人卻窮一輩子,差別在哪兒呢?在學歷嗎?在外貌上?在智商?

一般人的刻板印象都是學歷越高賺的越多,父母也總是這樣教孩子,乖乖唸書能夠賺大錢,這裡面大有問題,如果學歷高低和財富高低成正比的話,那台灣首富應該是個博士後研究,甚至雙博士之類的人吧!可惜不是,郭台銘只是個中國海專的,之前鴻海還不夠大的時候,報名台大EMBA未能錄取;全球華人首富?李嘉誠十二歲就沒唸書。經營之神王董只有小學學歷;比爾蓋茲和麥可戴爾大學輟學,同樣不是多高的學歷。有注意到問題癥結在哪了嗎?好像沒有證據和統計說學歷越高財富越高,外貌和智商理由同上,除了最沒用的外貌之外;智商也是個容易陷入迷思的點,智商越高也未必財富越多,一個班上智商最高的可能數學最好,最後當個數學老師或是走研究路線,再不然就是每天寫程式當苦命的工程師,跟當老闆大賺錢距離還遠得很。

讓我們繼續看下去

投資理財系列4-期貨篇


我知道很多人只做過股票,對期貨的觀感不是很好,覺得高風險,跟賭博沒兩樣,會讓人傾家蕩產……,問題是問他到底什麼是期貨卻又說不出個所以然。我今天就來跟你解釋一下

先講期貨是怎麼來的,最以前的期貨是從農產品來的,舉例來說,我是農夫,現在要種小麥,可是因為不知道小麥等我種好以後的價錢是不是還像現在一樣好,所以我利用期貨先用現在的價錢去賣(可能一斤二十塊,隨便舉例),等到小麥真的種出來,再把期貨買回來(可能一斤跌到只剩十塊,所以可以賺十塊),小麥賣出去 (也以十塊賣出),這樣跟我小麥用當初的二十塊賣出賺的錢是一樣的。
如果小麥漲價到三十塊一斤,那期貨虧十塊,可是小麥多賺十塊,一樣打平,所以達到避險的目的。這就是期貨一開始的由來。

於是乎,既然農產品可以這樣作,股市一樣可以這樣作,例如說我是外資看好台灣股市,所以就買了一缸子的台灣股票,但是誰知道明天會發生什麼事,例如921之類的,那不就鉅額虧損,所以就可以利用期貨高槓桿的特性,用少少錢反向作,已達到避險的目的。即使明天又來一次921地震股市大跌,我的股票虧損但是期貨獲利,虧損會得到有效的控制,這就是為何金融市場不能沒有期貨的原因。

到了後來,大家漸漸發現,其實期貨也是一種不錯的投資標的,等於就是作大盤指數,跟ETF還蠻像的,只是多了幾個特性,等等會詳述,也就是說我如果看好台灣股市會大漲(可能因為選舉行情,可能因為外資持續匯入台灣,可能因為全球都在漲,可能很多原因),那我就期貨買多,自然是賺錢有望。反之如果覺得台灣股市會大跌,那就放空期貨,自然可以賺到下跌的錢。

讓我們繼續看下去

投資理財系列3-股票篇


終於到了重頭戲之一,教你如何理財之股票篇

股票會扯到的元素太多,而且各位看倌的程度也差別甚大,這兩天在思考如何能夠讓門外漢入門,讓有玩過但賠錢的了解為什麼賠錢並改進;讓對股票市場有美好幻想的看清事實真相,讓對股票市場深痛惡絕的朋友不再害怕。所以我可能會分好幾篇來教學,反正有想到就寫,沒想到的就靠大家提問題我再來回答,因為股票投資包含太多東西,所以如果有感覺太零散請大家多包含。

對了,我這裡沒有明牌和內線,所以請不要問我某某股票明天會不會漲、我某股票已經套牢很久該怎麼處理、某股票明年會漲到多少錢之類的,我一律不會回答,這點請大家多包含。

考慮到還是初心者的朋友,我們從基本原理開始講,股票是幹麼的?
股票代表公司股權,我是公司的經營者擁有100%股權,可是我拿一堆股票沒用,我想要的是銀子,所以我就把一部分股權賣給想買的人(假設賣他一股二十塊),然後他拿到股票,我拿到錢,我就拿這些錢再去投資,賺更多的錢,賺越多錢等於我這家公司能力越強,所以有人也想要買我們公司股票,而一股二十塊沒有人要賣給他,他只好用更高的價格買,直到有股票在手的人覺得價錢跟股票價值差不多,或甚至比他預期還高,所以就願意賣出股票。
反之,公司一直賠錢,所以想買的人只願意用比較低的價格去買,這就是股價會波動的原因。

大概就是這樣啦,一樣太學理性的問題不討論,我們重點放在怎麼操作可以賺錢、怎麼操作一定賠錢,畢竟這才是重要的。

讓我們繼續看下去

投資理財系列2-連動債與ETF篇


今天來談談連動債和ETF,這部份我想把重點放在知其然上面,有就是如何操作就好,內部原理以及學理上的東西就不贅言,一來沒意義,二來怕講錯

先談談連動債
這個名詞是這幾年才風行起來,以前誰聽過這玩意兒,什麼時候會聽到呢?
你的理財專員會跟你推薦,每個銀行都有很多很多類似的商品,一般來說連動債有幾個特性:
第一,一定是很長期,最少一年,長則十年以上
第二,只要契約時間未終止前提前贖回,一定價格很爛很爛,例如說,我今天買進,下個月要贖回,可能只能贖回60%,這沒有一定,但是作短期絕對賠錢就是
第三,他一定強調保本,所以主打退休族群,至於為何一定保本我等等解釋
第四,通常會用第一年很高的利息來吸引你進來,然後後來每年的利息就不保證了
第五,贖回非常不方便,大部分的商品都是一個月只有一天可以贖回,過了請等下個月,所以變現能力差
第六,每檔連動債商品是怎麼樣操作的,你的理專跟你解釋老半天,你一定還是聽不懂,不知道是故意還是什麼他們自己也不懂,我每次聽理專講都聽不太懂,更不要講非金融專業的人
舉例:他會拿出一張圖表,上面有十年後會賺多少錢,前提是1.2.3.4.5…….,很多前提,例如長天期利率高於短天期利率之類的,那就可以配息,配息多少又會弄出一套看不懂的公式,反正就是讓你覺得這是超級專業,即使你不懂也一定會賺,畢竟是這麼多專家搞出來的商品。是一定賺沒錯,不過是銀行一定賺,你不一定賺。

結論,千萬別被你的理財專員騙了,這是個爛東西,不要買

為何他說會保本,一般來說銀行會把你的錢去買國外銀行發行的債券,可能是十年10%保證獲利,本國銀行拿你資金的90%去買國外銀行的保證獲利,等到第十年就變成99%,然後把你的10%資金拿去投資,就算最差情況賠光光,也是保本,不過大前提是你不能提前贖回,如果不到十年你就贖回,很抱歉,就沒有保本了。

讓我們繼續看下去

投資理財系列1-共同基金篇


投資理財課程教學預計有四篇,會討論到的投資工具有:基金、連動債、外匯、股票、期貨。(房地產我不太懂;選擇權實在不適合初學者入門,有興趣以後再教;貴重金屬會稍微提到,不過一般大家都只買不賣;古董、名表、名畫我是外行)

今天來談談共同基金,一般來說門外漢第一次接觸投資理財不是股票就是從基金開始,而且十有八九都是突然哪天存了一些薪水,又聽長輩或同儕說要投資理財,就跑去銀行或基金公司說要買基金,當然,用功一點的會先網路上看看,買一兩本雜誌研究,研究了以後大部分人只學到它分為單筆和定期定額,要波段操作,長期下來就會賺錢,然後90%會選擇定期定額,因為書上都說這樣可以有效降低成本,等到漲高就可以賺錢。

然後書上還會說基金是最適合上班族的投資工具,只要耐住性子長期投資一定是賺的,又有專業的基金經理人幫忙操盤,我們不懂沒關係,把錢交給專家,專家一定可以幫我們創造出很大的利潤,風險很低,可是獲利無窮。

看起來是完美無缺,但是實際上呢?
就我個人身邊的親朋好友來說,賠錢賺錢比率大約80:20,賺錢的也賺不多,只有非常少數剛好某一年賺到30%以上,但是並不是常態,問題出在哪裡呢?

讓我們繼續看下去