一般來說大學或碩士班畢業大概是二十五到二十七歲踏入社會，以我幫這些朋友做財務規劃的經驗，發現其實大部分的社會新鮮人都有些共同點，也都有些不知所措的地方，我把一些要點整理出來，給大家一份適合這個年齡層的財務規劃建議。
1.請檢視你的年度收入與支出，這是最最重要的一件事，請先把你每個月會花的錢列出來，例如：吃吃喝喝、購物費、通勤(包含油錢或計程車費)、水電瓦斯費、房租或房貸、孝親費、約會花費、網路費、手機通話費、PXHOME或是X森無息分期付款的錢；再把每年花費列出來，例如：保險費(這部份分成自己本身的保險和車險、房屋險)、所得稅、紅白包、……等，把這些通通加總起來，這是你的年度總支出。
把你的年度薪水加分紅加年終獎金全部算出來，這是你的年度總收入。
把收入扣掉支出看看是多少，如果是負的，那代表你會越來越窮；如果是打平或小正(一年只能存五萬以下)，你想靠投資致富機率很低；一年能夠存十萬以上比較可能在退休時達到財富自由。
這時候問題就來了，如果一年存不到十萬該怎麼辦？開源節流是唯一的方法。如何開源？這要看你的工作屬性，假如工作是屬於越努力會賺越多的，譬如業務或是網拍這種，那當然從本業去拼，可是不幸地你的工作是領死薪水，再努力也回報不大的情況，就必須從別的地方來著手，想想你有什麼長才或興趣可以賺錢，一個月賺個五千塊，一年也多出六萬。
除了開源以外，我一般會建議把重心擺在節流上面，很多朋友都說自己窮是因為薪水低，其實大部分都不是因為薪水太低，而是因為亂花錢導致自己都存不了錢。什麼叫做亂花錢？不是說每個月都要換新手機才叫花錢亂花，我看過有人每個月花一萬塊在約會開銷上、每年花七八萬在保險費、每個月網路加通話費超過兩千、每月油錢加車貸近兩萬、……，這種感覺是比較正當的花費才是你的財富殺手。
約會我就不提了，人各有志，只是建議大家選一些不花錢的浪漫可能會比較恰當。二十幾歲無病無痛的年輕人，請保意外險加醫療險就好，最多加個癌症險，其他有的沒的險通通不要保，一個月保費只要超過3000塊都是浪費，賺錢很辛苦，不要急著把錢送給保險公司花。
通話費和買車養車花費我也不講，這部份就看你自己的取捨，買車相關請看這篇。
2.為自己訂目標和計畫表，例如：三十五歲要有兩百萬現金、四十歲要有五百萬、四十五歲要有一千萬，然後退休要有三千萬。
3.訂了目標和時程表就可以開始規劃，如果我想要三十五歲有兩百萬，離現在二十五歲還有十年，我每年可以存下十萬塊，所以我要做的就是把這個一百萬塊在十年之間變成兩倍，精算一下之後發現我只要每年平均投資報酬率高於11%複利的情況下就可以達成我的目標(100,000 * ((1.11^10) + (1.11^9) + (1.11^8) + (1.11^7) + (1.11^6) + (1.11^5) + (1.11^4) + (1.11^3) + (1.11^2) + (1.11^1) + (1.11^0)) = 1,956,143)，所以現在問題轉變成我要如何才能每年有平均11%的投資報酬率。
4.如何投資這部份在我文章裡面已經講到很多，從風險/報酬低到高幾乎都講過，大家就自己去看吧，我只講一點，年輕人的優勢就在於有承擔中高風險的能力，所以不要把目光停留在壽險、定存、REITs這種較低風險的投資商品，未來後悔的機率很大。
這是一件很簡單但是非常重要的事情，你一定要花一個下午去好好思考，靜下心來規劃，檢查有沒有什麼是不知不覺中扯你財務自由後腿的習慣，訂下目標與實現目標的方法，一步一步靠近目標，才能避免掉『少壯不財規，老大徒傷悲』的慘況。
特別提醒一下，投資致富一定會利用到複利的特性，而複利的限制就是必須經由長時間發酵，無法短期見到大成果，所以你在訂目標的時候記得不要把目標時間訂太短，例如一年只能存十萬，卻妄想在三年內變成三百萬，那是不可能實現的，這部份是很多朋友都犯過的錯誤迷思。
感謝楚大的文章~每篇都值得深思 ^^
這麼巧，楚大今天也在講節流跟複利?看來這真的很重要昨天跟大家講的的32X9漲停了~今天好像弱了點~也沒看到新的評論..看來還是應該再觀察一下~好險昨天沒跟…http://kinopio.ifastnet.com/
昨天不小心瀏覽到您的blog眼球就被吸引住了讀了好幾篇文章深有同感等到好好吸收後再跟你請教!
Entre espasmos de vidavine a donar color.Umbilical, arrullado vine a encontrar tu luz.Así solo,flotando entre dedos quedo inscrito en tu mirada presa de mi.
老大說得有道理!!不過重點還是要選擇對的投資工具才能達到複利的效果
節流真的很重要~每月的收入多高那不是重點，重點是月底剩下了多少。
感謝分享,冒昧的想請問個問題:如果每年真的乖乖存下十萬,並妥善投資,那到最後就會有一大筆錢,但是也只是這樣,人生其他的目標,如:買房買車娶妻生子,這些事件的花費又該如何規劃?這些都是在你存錢的同時會發生的事情,那是要各別提列預算與目標嗎?分頭進行嗎?但是這樣哪來這麼多錢可以存啊?!
想辦法扣掉房子車子的錢還能存十萬吧，不是克制自己慾望就是再想別的方法賺錢，老婆自己養自己，兒子不用花大錢栽培，應該還是能活下去的。辦法都是人想出來的，打個什麼工或是做個副業一個月多賺一萬，一年就有十萬了，事在人為，只怕不做而已。
我正好在這個年齡階段，謝謝你的文章!!
這篇文章很棒!!很簡單的觀念但意義深刻知道但能作到的人很少謝謝狂人的分享~
狂人~我一直有當沖與波段的迷思.希望藉你的觀點分析一下你對這兩種投資的看法.複雜一點的也沒關係!謝謝
我今年剛邁入30歲,因為之前都沒好好規劃,消費前也都沒仔細思考,以致於現在身邊存款只有20萬元,現在覺得很後悔,如果當初有好好規劃,現在的我也有好幾百萬的身價了.現在的我突然想走理財規劃師這條路,來幫自己也幫周遭的朋友做好規劃,但是我卻不知道這條道路是否有遠景,是否能賺到足夠的錢呢?因為聽到理專的朋友都說不好做,又累又賺不到錢,且流動率很大,所以想請問楚大有否好的見解呢?(我目前是銀行業務行員)
理財規劃師我勸你別走這條路第一，不會有人願意花大錢給你幫忙規劃第二，朋友這塊做完還是得走出去，要找更多客源不容易第三，說服力不足結論是沒搞頭，別走這條路
楚大的文章寫的真不錯,今天才看到就連看了幾篇! 謝謝楚大!關於這篇的內容剛好落在我的年齡層,最近也在思考類似的問題,看了一些類似的文章,關於此篇文章令我想到另一個論點是關於王品牛排董事長戴勝益說過:「月薪五萬才有存錢的資格，他說，一個月只賺三、四萬的人，千萬不要累積財富，一定要花光，把這個錢拿去交朋友，因為，每月存錢再了不起也只存個一、兩萬，但是卻失去擴展視野，累積人脈的機會。」 關於戴董的這種說法楚大你會以怎麼樣的角度看待呢?ps:我不是踢館,只是我也在思考這樣的問題@@
很多東西不是大是大非，非黑即白的，我說戴老闆和我各有各的想法，兩個都沒錯。這樣講好了，全台灣像戴老闆這樣的人有幾個？不多吧，可是能夠每個月省一些錢的人卻很多，進一步講，30歲以下每個月賺五萬塊的人其實沒這麼多，絕大多數人都是賺三四萬，可是你叫這些人去擴展視野嗎？我猜這些人即使不存下來也不會拿去有效利用，既然一樣花掉，那不如存下來會好一些，你說是嗎？
戴老闆的說法，我覺得要參考他說過的其他話。戴老闆曾說過，要創業，先找20個朋友，看看你能不能在無擔保的情況下，跟每個朋友借30萬，不簽借據本票支票，能借到六百萬，代表你有資格創業。所以我覺得他說五萬以下應該要累積人脈，應該和他創業的經歷有關。
寫的真好，幫你點一下廣告，嘿嘿
謝啦，嘿嘿^^
請問記帳保險支出是不是算那種錢拿不回來的就好了？儲蓄險、投資型保單算是支出嗎？
今年剛踏入社會工作, 也剛剛開始接觸理財, 最近天天到這blog報到, 獲益良多, 十分感謝~~. (尤其是今天這篇)看了這些文章下來, 覺得楚狂人大很多觀念好像跟托斯科蘭尼所提到的蠻接近的耶.只是好像比托老更加有衝勁些, 大概也比較年輕吧..呵呵.
比科老年紀大的人也不多
Hi, 我的小孩是個大三的學生. 最近每個月有固定300美金的收入. 寒暑假會做點小藝術品上網拍賣賺些零用金花. 明年一月開始有八個月的實習. 扣除交通費’餐費,每月可省下1000美金.此外我們還幫他存有一筆教育基金約25000.預期這三年是不會動這筆錢的. 當下他該如何理財
當下該怎麼投資？當下不該投資，該把錢存起來等好的時機美股現在很貴，等摔下來會比較買得下手除了股票以外，其他的投資工具對一般人來說都太難了，賺到幾乎都是因為運氣好而已，不建議碰共同基金別亂買，現在買基金被套牢機率十分高
Hi, Thank you SOOO much for your suggestion.
謝謝楚大的分享^^我今年30了,存款不到20萬年輕時喜歡買奢侈品花光了,當然也有股市小套房。僅剩的存款都是這一兩年存下來的去年開始認真的檢視自己的消費、理財總算有點小小收穫另外我要給某樓的nobby“王品牛排董事長戴勝益”這句話我不認同我妹收入就只有3萬多在南部每年省吃儉用,存了一點錢就去定存或是標會出社會到現在10年了,也存了100多萬了喔！！第一筒金真的很重要,薪水不高更要好好想想開源與節流。
楚大 我現在16歲 我想投資 可是不知道要投資什麼能給點意見嗎?!我有聽過黃金存摺.基金…等還是你能給我些規劃 我現在是工讀生 一個月薪水大約1萬6拜託囉 !! 感恩 !!