懶人投資法沒你想像中的好

一個老友前幾天和我聊天時講到投資,他一直以來都不是一個好的投資人,幾乎擁有所有投資壞習慣,在他近四十歲的今年終於醒悟,這樣下去不行,退休以後會很慘,於是開始規劃未來要怎麼做。

這很好,有開始就是好事,如果他55歲退休,那他還有快20年可以投資,可能沒辦法致富,但是起碼退休生活無虞,我很替他高興。

於是我就問了一下他打算怎麼做,他說他打算每個月存兩萬下來投資,買印度和礦業和亞洲基金,然後預期五年賺三倍,這樣可能10~15年就可以充裕退休了。

我傻眼! 😮

當然,如果照他這種算法,十年後的確可以退休,我先用他預期的方式算給大家看,五年賺三倍,也就是說把五年存下來的總本金120萬(一年存24萬,五年120萬)變成360萬,折算下來年化報酬率要有36%以上才能夠達到目標。這當然是不可能的。

我只好狠心地潑他冷水,如果你只想利用定期定額投資基金來獲得報酬,也就是所謂的懶人投資法,那你就不能夠預期超過10%的投資報酬率。你沒看錯,就是不起眼的一年10%,這並不是我太保守,而且不是擺著就不管了,還要搭配1.長期投資 2.進場點不是頭部 3.出場點不是底部,才能夠達成,不然一年10%都不一定有。

所以又用10%報酬率算一次給他看,一年存24萬,十五年下來會變成762萬,前提是不出意外,不能中途臨時要用錢而贖回,不能中途停止扣款,不能在低檔贖回,他看了以後就說他可能需要去兼差賺外快比較有可能安心退休。

我這篇是要跟大家講要有高報酬就要擔風險、下苦功和通過我文章中提到的人性考驗,如果不想花心思就不應該預期會有高於10%的投資報酬率,很簡單的道理,如果這麼容易就能有10%以上的報酬率,一年2%的定存要賣給誰?

BTW,我後來還跟我朋友講說建議不要放太多錢在亞洲,畢竟亞洲這兩年已經漲瘋了,現在進場風險會大於預期利潤,不值得。至於礦業基金投資我比較沒研究,我就沒有給他建議。

6 thoughts on “懶人投資法沒你想像中的好

  1. 個人看法:最近股市很怪,應該說是整個全球經濟面都很不尋常,我有嗅到一場暴風雨要來的味道,而且還是特大的那種!建議逢高賣出持股!—個人新成立的Blog:http://ffivej.blogspot.com因為新成立,所以還沒有什麼文章~會開始陸續寫些東西~

  2. 每年要固定 10% ,本來就也沒有很容易否則各家共同基金怎麼都會以年平均報酬率超過十年的基金當 “看家基金” 呢?全球股市目前是出現些回檔的現象,但也不能說是怪現象吧?跌的現象就是怪現象,漲的就是正常現象嗎 ? @@?看楚大主要也是做期貨程式交易,有空可以到小弟的期貨交易部落格一起討論道格老師投資教室http://douglous.blogspot.com/

  3. 說到基金,最近電視上很常看到基金公司的廣告,讓小弟原本想買基金來做中長期投資時不禁停下腳步想想,現在是時候嗎?也許是我有被害妄想病,覺得基金公司大打廣告的時候似乎不是進場的時機?就怕像別人說的,「買在頭部」。p.s小弟是出社會二年的新鮮人,沒多少存款,尚未有投資經驗。(所以膽小><)

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