楚狂人教你如何財務規劃

開始幫人作財務規劃之後,才發現有很高比率的人喜歡把財務搞得很複雜,同時持有壽險、定存、共同基金、股票、不動產、連動債,兼有時玩玩期貨、選擇權,我看到都傻眼,從最保守的定存、壽險,到最積極、風險最高的期貨、選擇權,是要追求風險和獲利平衡嗎?還不只這樣,股票、基金可能還同時各持有五六檔,資產種類一攤開來擺滿整桌子,可是總值不超過兩百萬。這是何苦來由?

就像我之前有講過的,不要持有太多檔股票(建議三檔以內)一樣,也拜託不要持有太多種的投資工具。投資最終目標在於能夠持續且穩定的獲利,而不是在比賽誰的項目多,如果能夠年投資報酬率平均10%以上,任何人25年後都會過得很滋潤。

當然依照每個人能夠承受風險程度的不同、理財知識的多寡、年齡大小、可支配金錢數量……,每個人都會有最適合自己的投資理財方式,基本上我是建議每個人都要自我檢視一番,算出自己每月、每年花費,每年能夠賺多少錢,如果以正常情況來看每年收入扣掉支出可以存下多少錢,照這種情況發展下去,投資以10%報酬率來算,退休能夠拿到多少錢?

或者可以反推回去,你想要有什麼樣子的退休生活,一個月有多少錢零花,如果要達到這樣子的生活水平,那退休時你必須要有多少資產。假如你還有20年才退休,那你以10%報酬率來推算,每年應該要存多少錢?這時候事情就會非常清楚,可能你會發現:咦?照我現在的奢侈浪費程度,每年只能存一萬五,到退休總共只能存60萬,而退休到正常死亡還有三十年,平均一下每年只能花2萬,每月只能花1,666塊,每天只能花55塊。(我沒有在開玩笑,這種人不算少)
而且這還沒算上通貨膨脹的耗損。所以你要是不想每天只能花55塊,現在該怎麼作?當然就是減少支出,再加上想辦法增加收入。

當然你也可能會發現,照你現在量入為出,賺來的薪水都妥善運用,20年後可能會有8、9千萬,這樣可以很安心的按部就班,準備迎接當退休富翁的日子。(這部份不誇張,我真的有幫客戶算出來他25年後可望有八千多萬的身價)

不管如何,花一個下午去準備這件事都是划算的。就好像我之前這篇講過的,你要先確定你30年後的遠程目標是什麼,再一步步往回推知道你20年後要達成什麼中遠程目標,10年後、5年後,最後推到明年,進而明天、今天該怎麼作。

這樣穩紮穩打,心裡也踏實,人生還是希望無窮的。

9 thoughts on “楚狂人教你如何財務規劃

  1. 當然可以,不過你要把你的情況寫得更詳細,最好再附上當地的物價,例如一個Big Mac多少錢、Coke一罐多少錢之類的

    一樣麻煩你去http://www.yongbulao.com post你的問題,記得寫上匯款完成的帳號,3Q

  2. Thanks. I don’t eat “Big Mac”
    or drink “Coke”. 🙁
    But I know what you are asking and
    I will post it to the site as you
    suggest. Thanks.

  3. 楚大哥你好我看了所有的家庭理財的內容但是對家庭理財還是沒概念:(半年前我和太太開始做計帳的工作剛開始非常辛苦每一筆,包括提款機轉帳都要記下來外出喝個飲料也要耳提面命記下來幸好我有個好老婆願意配合一個家庭最大的不幸不是在誰搶著管理財務而是我們夫妻兩都不擅理財我們都怕少少的薪水因此而更加縮水(不知道錢花到哪裏去)但記了半年我發現還是不知道怎麼分析我們家的支出與收入例如每個月的保險費我其實是非常反對勞健保以外的保險投資但婚前被岳母所逼怕將來她女兒沒保障每個月將近7、8仟塊的保費我很想刪掉或是用便宜點的保項但老婆認為不行而我認為每個月該要有的花費例如全家外出遊玩老婆認為要刪減連同我每月5000元的基金投資老婆也認為不實際到底我該怎麼說服另一半或是有什麼好用的記帳分析軟體?

  4. 每一筆都記是對的,你們要堅持下去小家庭年輕人每個月七八千太貴了,我自己也才3000/month,意外險、醫療險保一保就好,老人家啥都不懂,不要聽他們的。如果尊夫人覺得每個月投資也不實際的話,那你們夫妻真的該好好討論一下彼此觀念,因為觀念相差太大會很慘,不投資是鐵定會越來越窮的,這樣好了,你先到http://www.yongbulao.com/thread.php?fid=35去看看我以前幫別人做過的財務規劃,看看別人的問題和我的建議,再想想你們夫妻是不是有什麼地方可以套入來用,有問題可以到http://www.yongbulao.com來問我

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